Крупные корпоративные заемщики в Казахстане с 2027 года будут проходить обязательную ESG-проверку перед получением банковского кредита. Оценка экологических и социальных рисков станет еще одной процедурой в кредитном процессе, но именно она обеспечит соответствие требованиям международных финансовых организаций и институтов развития.
Банк ЦентрКредит (БЦК), чья ESG-оценка от S&P Global выросла за два года с 61 до 78 баллов из 100, уже интегрировал искусственный интеллект в стратегию устойчивого развития: технология защищает средства клиентов от мошенников. Однако автоматизация сопряжена с издержками — она требует роста вычислительных мощностей, а сотрудникам все чаще приходится переучиваться на новые роли.
Как ESG-скрининг и ИИ меняют работу банка
С 2025 года банк готовит заключения об экологических и социальных рисках крупных корпоративных клиентов еще до рассмотрения их заявок на финансирование. На данном этапе результаты оценки напрямую не влияют на решение о выдаче средств: задача — выявить потенциальные проблемы и учесть их долгосрочное влияние на кредитный процесс. Заемщик по итогам получает рекомендации по экологическому и социальному менеджменту, раскрытию информации или мерам по снижению выявленных угроз, а при необходимости — консультации банка.
ESG-стратегия БЦК предусматривает внедрение технологии до 2027 года, в том числе для снижения кредитных рисков, при этом каждый новый проект должен запускаться с понятной экономикой. Модели компьютерного зрения в антифрод-системах, отсеивающие подозрительные транзакции, снизили частоту мошеннических операций в 5–8 раз в отдельных сценариях и на 27–32% в ряде продуктов, напрямую защищая средства сотен тысяч клиентов.
Цифровизация не нейтральна для климата: выбросы от энергопотребления собственных серверов, включая задачи нейросетей, учитываются как косвенные (Scope 2) и сокращаются в том числе через сертификаты возобновляемой энергии I-REC. Вычислительная нагрузка будет расти вместе с генеративным ИИ, поэтому банк планирует отдельно оценивать углеродный след технологии, включая облачные сервисы, а принцип достаточности уже исключает большие модели там, где справится компактная.
Автоматизация при этом не означает сокращения штата: сотрудники чаще переучиваются в создателей агентов, которые без кода собирают цифровых помощников под свои процессы, а для быстрорастущих направлений AI Governance и MLOps, отвечающих за контроль и инфраструктуру алгоритмов, специалистов приходится искать на рынке.
Финансовый рынок Казахстана меняется не только в банках
BCC Invest, дочерняя компания БЦК, организовала на бирже KASE выпуск первых в Казахстане цифровых финансовых активов (ЦФА), эмитентом которых выступило ТОО «ALTA Telecom». Такие бумаги похожи на облигации и позволяют малому и среднему бизнесу занимать у инвесторов, а не только у банков — быстрее и дешевле, но без обязательного аудита покупателям придется больше полагаться на собственную оценку эмитента.
Государство также ищет выгодное финансирование: Минфин планирует привлечь в Китае до $2 млрд через панда-облигации — бумаги в юанях на материковом рынке КНР. Глава ведомства Мади Такиев отметил, что под 1,82% годовых такой долг обходится бюджету дешевле внутренних займов.
Бизнесу приходится учитывать и ограниченные возможности местных инвесторов: основатель сервиса аренды электросамокатов Jet Мейрамбек Абелкасов планирует провести IPO за рубежом после 2028 года, так как сомневается, что в Казахстане соберут нужный капитал. Компания уже регулярно размещает валютные облигации на KASE и Международной бирже «Астана» (AIX), а ESG-подготовка особенно важна для выхода на зарубежные рынки, включая европейский.
Анализ Cryptalist: Введение обязательного ESG-скрининга превращает устойчивое развитие из имиджевого фактора в полноценный элемент кредитного риск-менеджмента, что повышает прозрачность казахстанских заемщиков и облегчает им доступ к международному капиталу. Одновременно связка ИИ-антифрода с углеродной отчетностью задает новый стандарт операционной эффективности для банков региона. Для инвесторов это сигнал о постепенной институциональной зрелости рынка Казахстана и снижении долгосрочных кредитных рисков в корпоративном сегменте.