Банк России с 2027 года интегрирует ИИ-помощника в мобильные приложения и на сайты банков и страховщиков. Сервис поможет клиентам выбирать вклады, ипотеку, кредитные карты и КАСКО по единой методике регулятора — а финансовые организации рискуют лишиться ключевого преимущества собственных систем подбора продуктов.
Первые полгода сервис будет работать в рекомендательном режиме. Регулятор не исключает, что при успешных результатах использование помощника станет обязательным. Технологическая готовность ожидается к Новому году.
Как будет работать помощник ЦБ
Центральный банк готовит письмо для кредитных и страховых организаций — КАСКО также включено в перечень продуктов наряду с банковскими. Подсказки помощника получат пометку «по методологии Центрального банка». Сервис функционирует по шаблонам и инструкциям для нейросети (промптам), которые регулятор составил совместно с участниками рынка.
Тестирование велось с конца 2025 года. В нем участвовали десять крупнейших банков, включая ВТБ, Т-Банк и Совкомбанк. Теперь регулятор намерен оценить, как сервис работает на широкой клиентской базе.
Что получат клиенты и чем рискуют банки
Клиенты смогут сравнивать условия по единой методике прямо в приложении своего банка или страховщика. Речь идет об устранении информационной асимметрии — ситуации, когда продавец знает об условиях продукта больше покупателя.
Банки и страховщики могут потерять часть контроля над тем, какие продукты увидит клиент. Регулятор уверен, что памятки помощника будут равноудалены от всех участников рынка: никто не получит преимущества, которого организация могла бы добиться через собственную систему, и никто не будет дискриминирован.
Финансовые организации при этом сохранят влияние на подсказки. ЦБ встроит процедуру арбитража: если банку или страховщику не понравятся ответы помощника, стороны обсудят их и при необходимости скорректируют. Нейтральность сервиса во многом будет зависеть от того, как часто банки станут пользоваться этим правом.
Банки тем временем строят собственных ИИ-консультантов
Сервис регулятора появится в приложениях, где крупные банки уже предлагают клиентам собственные ИИ-подсказки. Разбор портфеля на базе «ГигаЧата» работает в «СберИнвестициях» более месяца: инструмент показывает клиенту, какие бумаги и события повлияли на стоимость вложений. «Сбер» также анонсировал интеграцию финансового ИИ-помощника в «Сбербанк Онлайн» — он будет анализировать доходы и обязательства клиента, подбирать варианты и выполнять рутинные операции.
Нейтральный сервис ЦБ как раз должен лишить банки преимущества, которое дают собственные системы подбора продуктов.
Анализ Cryptalist: Инициатива ЦБ знаменует переход от добровольных банковских рекомендаций к централизованно управляемой инфраструктуре выбора финансовых продуктов, что усиливает позиции регулятора как арбитра клиентского опыта. Для банков это означает постепенное размывание ценности собственных ИИ-консультантов и смещение конкуренции от алгоритмов подбора к качеству самих продуктов и ценообразованию. Инвесторам и участникам рынка стоит следить за тем, станет ли помощник обязательным после пилотного периода — это ключевой сигнал о глубине регуляторного вмешательства в розничный банкинг.