Росфинмониторинг готовит новую волну регулирования: полная идентификация и Travel Rule для крипторынка
Рынок цифровых валют в России вступает в новую фазу контроля. Росфинмониторинг анонсировал комплексные изменения в правилах оборота криптоактивов, которые кардинально изменят правила игры для всех участников — от брокеров до доверительных управляющих.
Ключевое нововведение — обязательная полная идентификация клиентов для всех новых игроков крипторынка. Теперь брокеры и доверительные управляющие, работающие с биткоином и цифровыми правами, обязаны будут раскрывать не только личность клиента, но и данные о бенефициарах и выгодоприобретателях. Чтобы снизить операционную нагрузку, законодатели предусмотрели механизм аутсорсинга: криптообменники и депозитарии смогут передавать функции идентификации коммерческим банкам и профучастникам рынка ценных бумаг.
Расширение обязательного контроля — еще один значимый шаг. В перечень операций, подлежащих автоматическому контролю, добавят пять новых видов сделок, связанных с криптовалютами. Параллельно цифровой депозитарий интегрируют в систему информационного сопровождения переводов.
Особого внимания заслуживает внедрение Travel Rule. Теперь каждая криптотранзакция должна сопровождаться сквозной информацией об отправителе и получателе. Это требование уже действует в ЕС и большинстве юрисдикций FATF, и Россия стремится синхронизировать свои нормы с глобальными стандартами. Банки, брокеры и цифровые депозитарии получат право блокировать подозрительные переводы, а внешнеторговые операции с использованием цифровых прав будут контролироваться отдельно.
Важно отметить, что часть требований уже закреплена в действующей редакции ФЗ-115. Сделки с цифровыми финансовыми активами на сумму от 1 млн рублей уже относятся к операциям обязательного контроля. Однако новые меры, по словам представителей ведомства, направлены на «декриминализацию» рынка криптовалют и приведение российской AML-системы в соответствие рекомендациям FATF перед предстоящей оценкой.
Нововведения вступят в силу после принятия законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах», который пока прошел лишь первое чтение. Напомню, что обновленная методология FATF уже сместила фокус глобальных проверок на реальную эффективность правоприменения — странам больше недостаточно просто принять законы, они обязаны на деле демонстрировать жесткий надзор.
Мой анализ: Это логичный, но крайне жесткий шаг. Россия фактически копирует европейскую модель MiCA, но с явным акцентом на фискальный и правоохранительный контроль. Для легальных игроков это создаст понятные правила, но для серого и черного рынка — практически полное вытеснение. Однако главный риск здесь — это удушение инноваций: малые криптосервисы могут просто не выдержать административной нагрузки. Биткоин-сообществу стоит готовиться к тому, что анонимность в российской юрисдикции станет роскошью.