Комитет Госдумы по финансовому рынку представил обновленную версию резонансного законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах» ко второму чтению. Ключевое изменение — принципиально новый механизм блокировки операций, связанных с нелегальным оборотом криптовалют. Вместо жестких реестров запрещенных лиц, регулятор предлагает банкам самим оценивать риски.
Изначальная редакция предполагала ведение двух списков: первый включал бы юридических лиц и ИП, организующих оборот криптовалюты в обход закона, второй — иностранных платежных провайдеров, обслуживающих таких нарушителей. Оба реестра исключены. Взамен вводится понятие «неуполномоченный получатель» — адресат средств, в отношении которого у банка возникли подозрения в нелегальной деятельности.
Критически важно: законопроект не устанавливает четких критериев «подозрительности» и не поручает их разработку Банку России. Каждая кредитная организация будет определять их самостоятельно, фиксируя во внутренних документах. Это открывает широкий простор для субъективной интерпретации.
Банки обязаны передавать сведения о таких получателях в ЦБ, а регулятор сможет предоставлять им данные лишь об иностранных платежных сервисах, обслуживающих переводы в пользу «неуполномоченных». Публикация этих сведений не предусмотрена.
Кто и как будет блокировать
Из механизма исключены платежные агенты, операторы связи и участники платформы цифрового рубля. Обязанность отказывать в переводах ложится на кредитные организации, филиалы иностранных банков и эмитентов платежных карт. При отказе клиент должен быть немедленно уведомлен, но процедура уведомления самого «неуполномоченного» получателя и механизм оспаривания блокировки в документе отсутствуют.
Существуют три исключения, когда банк не обязан блокировать перевод: операция связана с внешнеторговым договором, перевод осуществляется по поручению организации, обменивающей цифровую валюту, либо по поручению брокера или доверительного управляющего (с разрешения ЦБ).
Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля. Ранее первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что закон о регулировании крипторынка вступит в силу с 1 сентября.
Мой комментарий как аналитика: Фактически мы наблюдаем переход от жесткого превентивного контроля к более гибкой, но и более субъективной модели. Отсутствие единых критериев «подозрительности» создает значительные риски для добросовестных участников рынка — банки могут блокировать операции на основе внутренних, непрозрачных алгоритмов. Это может привести к хаосу в трансграничных расчетах и криптовалютных P2P-операциях, особенно в серой зоне, где грань между легальным и нелегальным оборотом размыта. Ожидаю, что бизнес будет активно добиваться внесения поправок, конкретизирующих критерии.