Комитет Госдумы по финансовому рынку существенно переработал ко второму чтению резонансный законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах». Ключевое изменение — отказ от жестких реестров в пользу гибкого механизма, где банки получают право самостоятельно блокировать переводы, если заподозрят их связь с нелегальным оборотом криптовалют.

Изначальная версия документа предусматривала ведение двух списков: первый — для организаторов нелегального оборота криптовалют, второй — для иностранных платежных провайдеров, обслуживающих таких лиц. Оба реестра были исключены. Вместо них вводится понятие «неуполномоченный получатель» — адресат средств, в отношении которого у банка возникают обоснованные подозрения в организации оборота цифровых валют без официального статуса.

Критерии подозрений — на усмотрение банков

Примечательно, что законопроект не устанавливает четких критериев для определения «неуполномоченного получателя». Банк России также не получает полномочий по их разработке. Каждое финансовое учреждение будет самостоятельно прописывать эти индикаторы в своих внутренних документах. Это открывает широкое поле для субъективной оценки и потенциально может привести к непрозрачным блокировкам.

Банки обязаны передавать сведения о выявленных «неуполномоченных получателях» в ЦБ. В ответ регулятор может предоставить информацию только об иностранных поставщиках платежных услуг, обслуживающих переводы в их пользу. Публикация этих данных не предусмотрена.

Кто и когда обязан блокировать

Из механизма ответственности исключены платежные агенты, операторы связи и участники платформы цифрового рубля. Обязанность отказывать в переводе ложится на кредитные организации, филиалы иностранных банков и эмитентов платежных карт. Банк обязан немедленно уведомить клиента об отказе в порядке, установленном договором. При этом процедура уведомления самого «неуполномоченного получателя» и механизм оспаривания блокировки в документе отсутствуют.

Законопроект предусматривает три исключения, когда банк не обязан отказывать в переводе:

  • операция связана с внешнеторговым договором;
  • перевод осуществляется по поручению организации, обменивающей цифровую валюту;
  • транзакция проводится по поручению брокера или доверительного управляющего, если это разрешит Банк России.

Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля. Напомню, что ранее первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что закон о регулировании крипторынка в России вступит в силу с 1 сентября.

Мой комментарий как аналитика: Этот законопроект — явный шаг в сторону ужесточения контроля, но с неоднозначными последствиями. Отказ от формальных реестров в пользу субъективной оценки банков создает риск избирательного правоприменения и может ударить по добросовестным участникам рынка, которые окажутся «под подозрением» без четких критериев. Отсутствие механизма оспаривания блокировок — тревожный сигнал для инвесторов. Рынок ждет либо усиления серых схем, либо резкого перехода в юрисдикции с более прозрачным регулированием.