Комитет Госдумы по финансовому рынку существенно переработал законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах» перед вторым чтением. Ключевое изменение — отказ от двух реестров в пользу более гибкого механизма блокировок, основанного на субъективных подозрениях банков.
От реестров к «неуполномоченным получателям»
Изначально планировалось вести два списка: первый — для организаторов нелегального оборота криптовалют, второй — для иностранных платежных провайдеров, обслуживающих таких лиц. Теперь оба реестра исключены. Вместо них вводится понятие «неуполномоченный получатель» — адресат средств, в отношении которого у банка есть подозрения в организации оборота цифровых валют вне правового поля.
Важно: законопроект не устанавливает критерии подозрительности и не поручает их разработку Банку России. Каждое финансовое учреждение будет определять их самостоятельно во внутренних документах. Это открывает широкий простор для субъективных решений.
Механизм блокировки и исключения
Обязанность отказывать в переводах возложена на кредитные организации, филиалы иностранных банков и эмитентов платежных карт. Платежные агенты, операторы связи и участники платформы цифрового рубля выведены из этого механизма.
Банк обязан немедленно уведомить клиента об отказе в порядке, прописанном в договоре. Однако процедура уведомления самого «неуполномоченного получателя» и механизм оспаривания блокировки в документе отсутствуют, что создает риски для добросовестных участников рынка.
Отказ не применяется в трех случаях: операция связана с внешнеторговым договором, перевод осуществляется по поручению организации, обменивающей цифровую валюту, или по поручению брокера/доверительного управляющего с разрешения ЦБ.
Информационный обмен с регулятором
Сведения о «неуполномоченных получателях» банки будут передавать в Центробанк. В ответ регулятор сможет предоставлять только данные об иностранных поставщиках платежных услуг, обслуживающих переводы в их пользу. Публикация этих сведений не предусмотрена.
Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля. Ранее первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что закон о регулировании крипторынка вступит в силу с 1 сентября.
Аналитический комментарий: Переход к субъективным критериям подозрительности — тревожный сигнал для рынка. Отсутствие четких правил оценки и механизма апелляции может привести к массовым блокировкам легальных транзакций. Банки получат инструмент для произвольного контроля, что в условиях отсутствия прецедентной практики создаст высокую правовую неопределенность для участников криптооборота.