Комитет Госдумы по финансовому рынку существенно изменил законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах», подготовив его ко второму чтению. Ключевое новшество — отказ от двух реестров, которые изначально планировалось вести уполномоченному органу. Вместо этого вводится понятие «неуполномоченный получатель».
Согласно первоначальной версии, в первый реестр должны были попасть юрлица, ИП и иностранцы, организующие оборот криптовалюты в обход легальных участников рынка. Второй реестр предназначался для иностранных платежных провайдеров, обслуживающих переводы в пользу фигурантов первого списка (за исключением иностранных банков). Теперь оба перечня исключены.
Новый механизм возлагает на банки обязанность самостоятельно выявлять «неуполномоченных получателей» — адресатов, в отношении которых есть подозрения в организации оборота цифровых валют без легального статуса. Критерии таких подозрений закон не определяет и не поручает разрабатывать Банку России. Каждое финансовое учреждение будет устанавливать их в своих внутренних документах.
Банки обязаны передавать сведения о «неуполномоченных получателях» в ЦБ. В ответ регулятор может предоставлять данные об иностранных поставщиках платежных услуг, обслуживающих переводы в их пользу. Опубликовывать эти сведения не требуется.
Обязанность отказывать в переводах возложена на кредитные организации, филиалы иностранных банков и эмитентов платежных карт. Из механизма исключены платежные агенты, операторы связи, почтовые операторы, а также участники платформы цифрового рубля.
Банк должен немедленно уведомить клиента об отказе в порядке, прописанном в договоре. Однако процедуры уведомления самого «неуполномоченного получателя» и оспаривания блокировки в документе отсутствуют.
Отказывать в переводе банк не обязан в трех случаях: если операция связана с внешнеторговым договором; если перевод идет по поручению организации, обменивающей цифровую валюту; или по поручению брокера или доверительного управляющего при разрешении ЦБ.
Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля. Ранее первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что закон о регулировании крипторынка вступит в силу 1 сентября.
Аналитический комментарий: Переход от жестких реестров к гибкой системе «неуполномоченных получателей» — шаг к более адаптивному регулированию, но он создает риски для добросовестных участников. Отсутствие четких критериев подозрений и механизма оспаривания блокировок может привести к злоупотреблениям со стороны банков и необоснованным отказам в переводах, особенно в условиях неопределенности на рынке.