Законодательная инициатива, направленная на регулирование цифровых валют, претерпела существенные изменения. Комитет Госдумы по финансовому рынку доработал ко второму чтению законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах». Ключевое нововведение — упрощение механизма блокировки переводов, которые банки сочтут связанными с нелегальным оборотом криптовалют.
Изначальная версия документа предполагала ведение двух реестров: первый включал бы юрлиц, ИП и иностранцев, организующих оборот криптовалюты вне легального поля, второй — иностранных платежных провайдеров, обслуживающих таких лиц. Однако ко второму чтению оба списка были исключены. Вместо них вводится понятие «неуполномоченный получатель». Это адресат средств, в отношении которого у банка возникают подозрения в организации обращения цифровых валют без соответствующего статуса в России.
Важно, что законопроект не определяет критерии таких подозрений и не возлагает эту задачу на Банк России. Каждое финансовое учреждение будет разрабатывать их самостоятельно, закрепляя во внутренних документах. Это создает широкое поле для discretionary enforcement, что, на мой взгляд, может привести к непрозрачности и непредсказуемости для участников рынка.
Банки будут обязаны передавать сведения о «неуполномоченных получателях» в ЦБ, а регулятор, в свою очередь, сможет предоставлять им информацию об иностранных поставщиках платежных услуг, обслуживающих переводы в пользу таких лиц. Публиковать эти данные законопроект не требует, что усиливает элемент закрытости системы.
Кто будет отказывать в переводах
Из механизма исключены платежные агенты, операторы связи, почты, а также оператор и участники платформы цифрового рубля. Обязанность блокировать переводы осталась у кредитных организаций, филиалов иностранных банков и эмитентов платежных карт.
Банк обязан немедленно уведомить клиента об отказе в порядке, прописанном в договоре. Однако процедура уведомления самого «неуполномоченного получателя» и механизм оспаривания блокировки в документе отсутствуют. Это создает риск для добросовестных участников рынка, которые могут столкнуться с необоснованными ограничениями.
Отказывать в переводе банк не обязан в трех случаях: если операция связана с внешнеторговым договором, перевод осуществляется по поручению организации, обменивающей цифровую валюту, или транзакция проводится по поручению брокера или доверительного управляющего с разрешения Банка России.
Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля. Напомню, что ранее в ЦБ заявляли о вступлении закона о регулировании крипторынка в силу с 1 сентября.
Аналитика Cryptalist: Данные изменения — это шаг к более жесткому контролю, но с размытыми критериями. Отсутствие четких определений «подозрительности» и механизма обжалования может привести к перегибам на местах. Рынку стоит готовиться к тому, что банки, опасаясь рисков, будут блокировать транзакции на основе субъективных оценок, что в краткосрочной перспективе создаст дополнительное напряжение для легальных криптоучастников.