Южная Корея расширяет пилот цифровых платежей: лимит кошельков увеличен до 500 000
Финансовый регулятор Южной Кореи утвердил второй этап амбициозного проекта Hangang, направленного на тестирование цифровых платежей на базе CBDC. Ключевое изменение — значительное расширение масштабов эксперимента: максимальное количество пользовательских кошельков вырастет со 100 000 до 500 000. К участию также присоединятся два новых банка, увеличив общее число финансовых организаций-участников с семи до девяти.
Запуск расширенного тестирования запланирован на сентябрь. Важно подчеркнуть, что лимит в 500 000 относится именно к кошелькам, а не к числу уникальных пользователей. Кроме того, участники не будут напрямую владеть CBDC — для расчетов они получат депозитные токены, выпущенные коммерческими банками. Это двухуровневая модель: Банк Кореи эмитирует оптовую CBDC для межбанковских расчетов, а розничные банки создают токены, обеспеченные средствами на счетах клиентов.
Регулятор значительно повысил лимиты
На втором этапе лимит хранения средств на одном кошельке увеличится с 1 млн до 10 млн вон. Совокупный предел операций поднимется с 5 млн до 100 млн вон. Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей установлены ограничения на переводы: до 1 млн вон за одну операцию и до 5 млн вон в день. Для компаний лимиты более гибкие: через интернет-банк — до 1 млрд вон за раз и до 5 млрд в день, через мобильное приложение — до 100 млн и 500 млн вон соответственно.
В функционал войдут переводы между кошельками, биометрическое подтверждение транзакций и автоматическое пополнение баланса депозитных токенов. При нехватке средств система сама конвертирует нужную сумму с обычного счета пользователя. Для бизнеса предусмотрены дистанционное открытие кошельков и выдача кассовых чеков, а сеть точек приема расширится за счет малого и крупного бизнеса.
К эксперименту присоединятся девять банков
К семи банкам первого этапа — KB Kookmin Bank, Shinhan Bank, Woori Bank, Hana Bank, Nonghyup Bank, Industrial Bank of Korea и BNK Busan Bank — добавятся Gyeongnam Bank и iM Bank. Регулятор присвоил новым участникам статус операторов экспериментальных финансовых сервисов и обновил условия для остальных.
Напомню, первый этап Project Hangang проходил с апреля по июнь 2025 года. За это время пользователи открыли около 81 000 кошельков и совершили 114 880 операций. Второй этап также охватит исполнение отдельных государственных расходов — смарт-контракты позволят перечислять депозитные токены напрямую получателям с заданными условиями использования.
Власти Южной Кореи уже запланировали на 2027 год пилот токенизированных государственных облигаций, расчеты по которым будут связаны с оптовой CBDC в рамках той же инфраструктуры Project Hangang.
Мой анализ: Южная Корея последовательно движется к внедрению цифровой валюты центрального банка, и расширение пилота — логичный шаг. Увеличение числа кошельков в пять раз и повышение лимитов указывают на высокую уверенность регулятора в технологии. Однако ключевой вызов остается: депозитные токены — это не полноценная CBDC, а лишь цифровое представление фиатных средств, что может ограничить их принятие в долгосрочной перспективе. Тем не менее, такой постепенный подход снижает риски и дает рынку время адаптироваться.