Новости криптомира

Крупные российские банки начали запрашивать у корпоративных клиентов детальные объяснения по операциям с USDT и иными цифровыми активами. Речь идёт не только о компаниях, участвующих в экспериментально-правовом режиме (ЭПР), но и о тех, кто формально не входит в эту «песочницу». Как выяснилось из разговоров с представителями банковского рынка и криптообменного сегмента, финорганизации требуют раскрыть экономический смысл покупки стейблкоина и подтвердить, что контрагент состоит в реестре операторов обмена цифровых валют Банка России. Проблема в том, что данный реестр на сегодняшний день не создан — он лишь анонсирован.

Дерискинг, а не инструкция

Подобные действия банков — это не прямое указание регулятора, а скорее логика самостраховки. Криптоэксперт Виктор Першиков поясняет: до подписания закона о цифровых валютах существовала регуляторная «песочница» — ЭПР, где банки и участники ВЭД учились взаимодействовать на стыке крипты и фиата. Теперь же, когда криптовалюта становится полноценным регулируемым инструментом, комплаенс-службы банков проявляют повышенное беспокойство относительно её природы и происхождения средств.

Вопреки слухам в Telegram-каналах о неком письме ЦБ, инициатива, по оценке эксперта, исходит скорее от Росфинмониторинга — ведомства, отвечающего за правоприменение, а не от Центробанка, который выпускает нормативные акты. Правовых рисков для банков здесь нет: все их запросы укладываются в рамки 115-ФЗ. Как образно выразился Першиков, банки имеют полное право спрашивать хоть о происхождении криптовалюты, хоть о том, кто такой Сатоши Накамото в реальности.

Реестр появится осенью и будет засекречен

Формирование реестра операторов обмена цифровых валют запланировано на осень текущего года. Ключевая особенность будущего документа — максимальная закрытость. Логика понятна: участники ЭПР используют криптовалюту для обхода санкционных ограничений недружественных стран, поэтому публичность здесь излишня. При этом конкретные требования к реестру, лимитам и правилам работы обменников ЦБ установит отдельными подзаконными актами. Именно эта неопределённость и объясняет текущую нервозность банков: законодательная рамка принята, но её содержательное наполнение ещё впереди.

Что потребуется от бизнеса

Помимо стандартного пакета документов по AML/FT и оценке рисков, компаниям — клиентам банков придётся раскрывать полную цепочку появления криптовалюты: где она приобреталась и каков источник средств. Также потребуется обеспечить прозрачность отношений с собственными клиентами, использующими цифровые активы. Очевидно, что объём бумажной работы для комплаенс-отделов ЭПР-компаний существенно вырастет.

Серая зона становится уголовной

Для компаний, предоставляющих криптоуслуги в рамках ВЭД без включения в реестр и без лицензии, риски теперь не ограничиваются административными запретами. Параллельно принимается законопроект №1193493-8, вводящий уголовную ответственность за незаконный оборот криптовалют с конфискацией незаконно обмененного. Исключение сделано для тех, кто использует крипту в рамках внешнеторговых контрактов. Для небольших игроков предусмотрен порог: при обороте ниже 3,5 млн рублей в месяц включение в реестр не требуется. Но и они обязаны где-то покупать активы, что автоматически порождает вопросы к источнику средств.

Закон как решение коллизии

Отдельная проблема — у компаний, использующих USDT не по доброй воле, а из-за закрытых SWIFT-каналов. Сейчас им приходится объяснять банку экономический смысл операции, и честный ответ документирует санкционный контекст. С 1 сентября, когда вступит в силу закон «О цифровой валюте и цифровых правах», ВЭД-расчеты в криптовалюте становятся полноценным правовым инструментом. Банки при наличии всех документов в порядке будут обязаны обслуживать такие операции. Переходный период продлится до 1 июля 2027 года.

Мой комментарий: Ситуация демонстрирует классический переход от серого рынка к регулируемому, где банки пытаются минимизировать риски даже до появления формальной инфраструктуры. Требование сверяться с несуществующим реестром — это, по сути, стресс-тест для бизнеса, который должен заранее подготовиться к новым реалиям. Компаниям, работающим с USDT, стоит уже сейчас выстраивать прозрачные цепочки происхождения средств, чтобы к осени, когда реестр появится, не оказаться в числе «неблагонадёжных» клиентов.