Новости криптомира

Крупнейшие российские банки ужесточили комплаенс-процедуры для корпоративных клиентов, работающих с USDT и другими цифровыми активами. Речь идет не только о компаниях, участвующих в экспериментально-правовом режиме (ЭПР) — под прицел попали все юридические лица, проводящие криптовалютные транзакции. По моим данным, финучреждения начали требовать от клиентов развернутых объяснений экономического смысла покупки стейблкоинов, а также подтверждения того, что контрагент включен в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России. Проблема в том, что этот реестр на данный момент не создан.

Дерискинг как стратегия выживания

Вопреки предположениям о прямых инструкциях со стороны ЦБ, текущая ситуация — это классический дерискинг. Банки страхуют собственные риски, а не следуют формальным предписаниям регулятора. Раньше существовала «песочница» ЭПР, где финансовые институты учились работать с криптоактивами в связке фиат/крипта. Теперь же, когда криптовалюта официально становится регулируемым инструментом, комплаенс-отделы банков пытаются заранее минимизировать потенциальные репутационные и правовые последствия, запрашивая у клиентов данные о происхождении средств и природе операций.

Инициатива, скорее всего, исходит от Росфинмониторинга, который отвечает за правоприменение, а не от ЦБ, разрабатывающего нормативную базу. Действия банков полностью укладываются в рамки 115-ФЗ, поэтому они имеют законное право запрашивать любые пояснения — вплоть до источника происхождения криптоактивов. Это не превышение полномочий, а стандартная практика «знай своего клиента» в новых реалиях.

Секретный реестр и неопределенность

Создание реестра операторов обмена запланировано на осень текущего года. Однако его ключевая особенность — максимальная закрытость информации. Логика понятна: участники ЭПР используют криптовалюты для обхода санкционных ограничений, поэтому публичность здесь неуместна. Детальные требования к реестру, лимитам и правилам работы обменников будут устанавливаться отдельными подзаконными актами. Именно эта незаполненность нормативной базы и порождает текущий хаос в банковской практике.

Что требуется от бизнеса уже сейчас

Юридическим лицам, участвующим в ЭПР, придется раскрывать полную цепочку движения криптоактивов: где приобретались монеты, каков источник фиатных средств, и обеспечивать прозрачность отношений с собственными клиентами. Объем бумажной работы для комплаенс-отделов ЭПР-компаний существенно возрастет. При этом компании, работающие вне реестра и без лицензии обменника, рискуют столкнуться с уголовной ответственностью — параллельно принимается законопроект, вводящий наказание за незаконный оборот криптовалют с конфискацией активов.

Исключение сделано лишь для тех, кто использует цифровые валюты в рамках внешнеторговых контрактов. Малые игроки с оборотом до 3,5 млн рублей в месяц могут не включаться в реестр, но и они обязаны где-то покупать криптовалюту — что автоматически провоцирует вопросы банков об источнике средств.

Новый закон как решение коллизии

Отдельная проблема — компании, вынужденные использовать USDT из-за закрытых SWIFT-каналов. Им приходится объяснять банку экономический смысл операций, что фактически документирует санкционный контекст. Однако с 1 сентября, когда вступит в силу закон «О цифровой валюте и цифровых правах», ВЭД-расчеты в криптовалюте станут полноценным правовым инструментом. Банки будут обязаны обслуживать такие операции при наличии корректно оформленных документов. Переходный период продлится до 1 июля 2027 года.

Мой анализ: текущая ситуация — это переходный хаос, который неизбежен при внедрении любого нового регулирования. Банки перестраховываются, создавая избыточные требования, но после вступления закона в силу практика унифицируется. Ключевой риск для бизнеса — не сам комплаенс, а отсутствие четких критериев оценки операций вплоть до осени. Рекомендую компаниям заранее выстраивать прозрачную документальную базу по всем криптооперациям, чтобы минимизировать трения с банками в этот переходный период.