Банки запрашивают юрлиц по USDT: депутат раскрыл истинную причину
Участившиеся запросы банков к корпоративным клиентам о происхождении средств в криптовалюте, особенно в USDT, не имеют отношения к грядущему закону о цифровых правах. Об этом заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, пояснив, что нормативная база вступит в силу лишь с 1 сентября 2026 года, тогда как банки начали действовать уже сейчас.
По моей оценке, ключевой триггер — не законодательные новации, а растущая обеспокоенность регулятора и фининститутов использованием стейблкоинов в теневых схемах. Аксаков прямо указывает: криптовалюты и стейблкоины все чаще фигурируют в незаконных операциях, включая финансирование антироссийской деятельности. Именно для сокрытия следов платежей злоумышленники прибегают к цифровым активам, что вынуждает банки ужесточать комплаенс-процедуры.
Почему банки активизировались сейчас
Депутат подчеркивает, что кредитные организации получают от регулятора признаки, характерные для сомнительных транзакций, и параллельно нарабатывают собственные методики оценки добросовестности клиентов при работе с крипторынком. Это объясняет, почему запросы о «экономическом смысле» сделок с USDT поступают юрлицам уже сегодня, а не после вступления закона в силу.
С 1 сентября 2026 года вступит в действие закон «О цифровой валюте и цифровых правах», и именно после его принятия крупные банки усилили внимание к операциям клиентов с криптоактивами. Однако, как отмечает Аксаков, текущие запросы — это превентивная мера, продиктованная реальными рисками, а не формальным следованием новому регулированию.
Контекст: лимиты и доходность
Параллельно Банк России предложил установить годовой лимит в 300 000 рублей на покупку криптовалюты для неквалифицированных инвесторов у каждого посредника, включив в перечень разрешенных активов биткоин, Ethereum и USDT. Замечания к проекту принимаются до 24 августа. Примечательно, что в июле 2026 года биткоин показал доходность 10,1%, опередив все российские отрасли и зарубежные ценные бумаги — ближайший конкурент отстал более чем на 2%.
Рост интереса бизнеса и граждан к криптоактивам идет рука об руку с ужесточением контроля. Государство выстраивает правила обращения цифровых валют, а банки усиливают проверки операций клиентов.
Мой вердикт: рынок вступает в фазу зрелости, где прозрачность станет ключевым фактором выживания. Юрлицам, легально работающим с USDT, стоит заранее подготовить документацию о происхождении средств — это минимизирует риски блокировок и репутационных потерь.