Банк России продолжает системную зачистку теневого крипторынка. За первое полугодие 2026 года регулятор внес в информационную систему для правоохранителей и банков данные о 2,6 тысячи криптокошельков, задействованных в нелегальных схемах. Совокупный объем привлеченных через эти адреса средств превысил 1 млрд рублей.
Всего за январь–июнь было выявлено 2,9 тыс. проектов с признаками нелегальной деятельности, включая финансовые пирамиды. Это на 31% меньше, чем годом ранее, однако показатель практически не изменился по сравнению с предыдущим полугодием — что указывает на стабилизацию, но не на спад активности злоумышленников.
Криптокошельки в системе цифрового комплаенса
Внесенные адреса теперь используются банками для оценки риск-профиля клиентов и проведения финансовых расследований. Регулятор подчеркивает, что число уникальных пирамид и псевдоброкеров продолжает сокращаться, однако их организаторы адаптируются: запускают одни и те же схемы под новыми брендами или создают дубли сайтов для обхода блокировок.
Механизм борьбы стал более оперативным. ЦБ быстро обнаруживает подозрительные страницы в соцсетях и интернете, направляя их на блокировку. Ключевая цель — не дать схеме набрать обороты и собрать значительное число участников до того, как она станет заметной.
Рост нелегального кредитования и новые источники данных
Отдельного внимания заслуживает динамика в сегменте нелегальных кредиторов: их число удвоилось по сравнению с первой половиной 2025 года. Причин несколько. Ужесточение требований к легальным МФО закрыло доступ к займам для клиентов с высокой долговой нагрузкой, и спрос сместился в теневой сектор, что закономерно подстегнуло предложение.
Свою роль сыграл и новый источник данных: ЦБ начал использовать сведения из Росреестра и ФССП для выявления скрытых схем кредитования под залог недвижимости, где займы оформляют физлица и индивидуальные предприниматели. Такие предложения активно распространяются через соцсети и доски объявлений.
Показательно, что на фоне ужесточения контроля растет спрос на холодные кошельки: продажи физических устройств во втором квартале выросли на 107% в штуках, а на маркетплейсах — на 84% за полугодие. Инвесторы все чаще забирают активы с бирж, что усиливает давление на регуляторную среду.
Мой анализ: Удвоение числа нелегальных кредиторов — тревожный сигнал, указывающий на то, что жесткое регулирование легального сектора без параллельного расширения доступа к финансам лишь подталкивает уязвимые группы к теневым схемам. Что касается криптокошельков, база ЦБ становится эффективным инструментом, но ее успех будет зависеть от скорости обмена данными с международными платформами — без этого часть адресов останется вне зоны досягаемости.