С 1 сентября держатели смартфонов на iOS не смогут воспользоваться кошельком цифрового рубля через банковские приложения. Это связано с тем, что российским банкам не удается разместить обновленные версии программ в App Store — внутри них содержатся ссылки, прямо указывающие на связь с государственной финансовой системой России. Ситуация уже подтверждена несколькими источниками в финансовых организациях и среди разработчиков, и она носит системный характер.
Почему App Store блокирует обновления
Проблема возникает на этапе загрузки приложения на проверку перед публикацией. Цифровой рубль требует российских криптостандартов, а они сами по себе служат маркерами государственной финансовой инфраструктуры. Программа также обращается к платформе Центробанка через отдельный домен и API регулятора, чего нет у обычных игровых или утилитарных приложений. При проверке специалисты Apple видят фрагмент кода, связанный с российским регулятором, и понимают, что приложение может принадлежать местному банку. Поскольку большинство кредитных организаций в России находятся под санкциями, публикацию сразу отклоняют.
Руководитель отдела разработки IT-компании EvApps Дмитрий Ентин поясняет: Apple проверяет не уровень защищенности кода, а его происхождение. Компания смотрит, кто и с какого устройства собирал программу, какие ключи разработчика использовались и совпадает ли код с ранее заблокированными сборками. При обнаружении признаков конкретного санкционного банка приложение снимают, а иногда блокируют весь аккаунт разработчика. Волна удалений в 2022–2026 годах напрямую привязана к пакетам санкций ЕС и США — это внешнее ограничение на уровне комплаенса Apple, а не оценка технической начинки продукта.
Корень технической проблемы
Доступ к платформе для пользователей iOS пока ограничен. Причина связана с требованиями ЦБ к средствам криптографической защиты информации, которые предъявляют к мобильным приложениям для работы с цифровой валютой. По действующим нормам регулятора все программные решения для доступа к платформе должны пройти сертификацию по установленным классам защиты. Для веб-версий такую задачу решает сертифицированное СКЗИ «Криптопро», уже применяемое в корпоративном и государственном секторах.
Для устройств на Android тоже есть технические решения, прошедшие необходимую сертификацию. А вот отдельного продукта для нативных приложений iOS, который одновременно соответствовал бы требованиям ЦБ, пока не существует. Без такого решения реализовать работу с цифровым рублем на платформе технически невозможно. Именно поэтому функционал на iOS временно недоступен, а появится он по мере сертификации соответствующих продуктов и их согласования с регулятором.
Какие обходные пути остаются
К 1 сентября сложность с обновлением банковских приложений точно не решится. Владельцы iPhone, не имеющие смартфона на Android, могут установить приложение прямо в офисе своего банка. Председатель ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров допустил, что рабочую для обычных банковских программ схему стоит попробовать и для цифрового рубля. Сотрудник в офисе или курьер способны установить последнюю версию приложения через кабель, согласился собеседник среди разработчиков. Часть кредитных организаций также настроила доступ к цифровым кошелькам через веб-версии мобильных банков и на стационарных компьютерах.
Ситуацию усложняет и еще один шаг Apple. Компания закрыла установку удаленных из магазина приложений через программу iMazing, с помощью которой раньше можно было вернуть программы российских банков. Это случилось 26 августа. Ведущий мобильный аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин констатировал, что после истории с iMazing способов поставить на iOS приложения санкционных банков почти не осталось. Фактически доступен только вход в личный кабинет через веб-интерфейс, хотя изредка банки на несколько часов публикуют программу под нейтральным названием, пока Apple ее не удалит.
Как устроен запуск цифрового рубля
С 1 сентября счета цифровых рублей смогут открывать двенадцать системно значимых банков страны, на которые приходится более 80% платежного рынка. В список входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Т-Банк и другие крупные организации, а доступ также обязаны предоставить девять банков, признанных значимыми на рынке платежных услуг. Пополнять кошелек можно будет не более чем на 300 000 рублей в месяц, причем этот порог касается только переводов с обычного безналичного счета. Внутри самой платформы ограничений нет, а все счета и операции с цифровым рублем защищены банковской тайной наравне с другими средствами граждан.
Мой взгляд: Ситуация с iOS — не технический тупик, а политический сигнал. Пока Apple не изменит свою политику в отношении российских банков, цифровой рубль останется валютой для избранных, что серьезно замедлит его массовое внедрение. Банкам стоит активнее развивать веб-версии и альтернативные каналы, но без диалога с Apple проблему не решить.