С 1 сентября 2026 года в России вступил в силу федеральный закон, кардинально меняющий правила игры для всех участников криптовалютного рынка. Росфинмониторинг начал получать данные об операциях через Систему быстрых платежей (СБП), единый QR-код и платежную систему «Мир». Это означает, что рублевые переводы, обслуживающие криптообменники и P2P-схемы, теперь находятся под усиленным контролем финансовой разведки.
Что изменилось для держателей криптовалюты
Ключевое изменение — скорость и способ передачи данных. Ранее ведомству приходилось направлять запросы в банки, что замедляло анализ. Теперь информация о переводах и платежах поступает централизованно и в практически реальном времени. Для рядовых граждан, совершающих обычные бытовые операции, формально ничего не меняется. Однако риск существенно возрастает для тех, чьи транзакции и раньше выглядели подозрительными по критериям 115-ФЗ.
По моей оценке, это не просто техническое новшество, а системный шаг к полной прослеживаемости рублевых потоков, связанных с цифровыми активами. Росфинмониторинг теперь способен анализировать цепочки операций, не дожидаясь формальных запросов, что делает использование P2P-обменников для обхода законодательства крайне рискованным.
Цель изменений очевидна — сделать платежные потоки максимально прозрачными для финансового мониторинга и упростить выявление сомнительных операций. Законопослушным гражданам менять свои финансовые привычки не придется. Однако при запросах банка или блокировке по 115-ФЗ крайне важно своевременно предоставлять документы, подтверждающие законность происхождения средств и экономический смысл операции.
Особое внимание стоит уделить криптовалютной индустрии. Многие криптообменники и P2P-площадки активно используют СБП для рублевого контура. С сегодняшнего дня такие переводы попадают под самый пристальный контроль Росфинмониторинга.
Какие данные передает НСПК
Национальная система платежных карт (НСПК) теперь обязана передавать финансовой разведке информацию о платежах и переводах через «Мир» и СБП, а также об операциях по единому QR-коду. При этом НСПК не вправе разглашать сам факт передачи этих сведений.
В ведомстве заверили, что передача информации не повлияет на скорость самих денежных переводов. Данные будут поступать через личный кабинет или иную систему межведомственного электронного взаимодействия. Конкретные сроки, способы и объемы передаваемых сведений будут определены соглашением между Росфинмониторингом и НСПК по согласованию с Банком России.
Мой вердикт: это лишь первый шаг к ужесточению регулирования. Рекомендую всем участникам крипторынка, особенно операторам P2P-площадок, пересмотреть свои бизнес-модели и уделить первостепенное внимание комплаенсу. В условиях, когда каждый рублевый перевод может быть проанализирован в реальном времени, риски блокировок и юридических последствий становятся неприемлемо высокими.