С 1 сентября 2026 года вступает в силу новый порядок, согласно которому Росфинмониторинг начинает получать данные о финансовых операциях через Систему быстрых платежей (СБП), единый QR-код и платежную систему «Мир». Это знаковое изменение напрямую затрагивает рублевые переводы, используемые криптопроцессорами и P2P-схемами, которые теперь попадают под пристальное внимание ведомства.
По моей оценке, это не просто техническая формальность, а серьезный шаг к деанонимизации серых схем оборота цифровых активов. Финансовая разведка получает инструмент для анализа транзакций практически в реальном времени, что кардинально повышает эффективность выявления подозрительных операций.
Что меняется для держателей криптовалюты
Ключевое новшество — данные о переводах и платежах теперь поступают в ведомство централизованно и быстрее, минуя традиционные запросы в банки. Для рядовых граждан, совершающих бытовые операции, формально ничего не меняется. Однако для тех, чьи транзакции и ранее выглядели сомнительными по критериям 115-ФЗ, риски возрастают многократно. Теперь Росфинмониторинг может анализировать такие операции практически в онлайн-режиме.
Цель нововведений — сделать платежные потоки более прозрачными и упростить выявление сомнительных сделок. Законопослушным гражданам менять свои финансовые привычки не потребуется. В случае запросов банка или блокировки по 115-ФЗ достаточно своевременно предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств и экономический смысл операции.
Особое внимание стоит уделить криптовалюте. Многие криптопроцессоры и P2P-схемы используют СБП для рублевого контура. С 1 сентября такие рублевые переводы попадают под самый пристальный контроль Росфинмониторинга.
Какие данные передает НСПК
Национальная система платежных карт (НСПК) будет передавать информацию о платежах и переводах через «Мир» и СБП, а также об операциях с использованием единого QR-кода. При этом НСПК не вправе разглашать сам факт передачи этих сведений. Передача данных будет осуществляться через личный кабинет или единую систему межведомственного электронного взаимодействия.
Конкретные сроки, способы и объем передаваемых данных будут определены в соглашении между Росфинмониторингом и НСПК при участии Банка России. В ведомстве подчеркивают, что изменения направлены на совершенствование национальной антиотмывочной системы за счет расширения источников информации.
Мой экспертный вывод: Это логичное продолжение курса на тотальную прозрачность финансовых потоков в России. Для криптоиндустрии сигнал однозначен: анонимные P2P-обменники и серые процессинги, работающие через российскую банковскую инфраструктуру, становятся крайне уязвимыми. Участникам рынка стоит уже сейчас пересмотреть свои бизнес-модели и усилить комплаенс-процедуры, иначе риски блокировок и проверок станут неизбежными.