Банк России запускает тотальную деанонимизацию крипторынка: новые правила KYC и Travel Rule
Российский крипторынок готовится к кардинальным изменениям: Банк России планирует передавать цифровым депозитариям и брокерам данные из своей антиотмывочной базы. Речь идет о платформе «Знай своего клиента» (аналог международного KYC). Теперь операторам цифровых активов придется проводить глубокую идентификацию пользователей и сопровождать транзакции по регламенту Travel Rule.
Советник директора Росфинмониторинга Влада Корчагина на форуме «Цифровые активы в России» раскрыла детали новой системы. Регулятор намерен направлять операторам готовые комплаенс-рейтинги по юридическим лицам, формируя их на стороне платформы KYC. Получив негативные сведения, депозитарии будут обязаны вводить жесткие ограничения против сомнительных контрагентов.
Новые правила верификации: полная прозрачность
Все новые участники крипторынка столкнутся с процедурой полной идентификации. Для корпоративных клиентов это означает сбор детальных данных об организации, ее законных представителях, выгодоприобретателях и конечных бенефициарах. Традиционные брокеры и управляющие компании пока могут собирать усеченный пакет документов, но при попытке инвестировать в цифровые валюты им придется проводить полную верификацию.
Законодатели предусмотрели послабления: депозитариям и криптообменникам разрешат делегировать верификацию сторонним финансовым институтам, например коммерческим банкам или профучастникам рынка ценных бумаг. Однако при малейших подозрениях в легальности доходов инвестора компания сможет мотивированно отказать в открытии цифрового счета.
Пять новых видов контроля и Travel Rule
Законопроект № 1194918-8, принятый Госдумой в первом чтении 21 апреля, утверждает пять новых типов операций с криптоактивами и цифровыми правами, подлежащих строгому контролю. Финансовые организации обязаны оперативно информировать Росфинмониторинг о любых сделках на сумму от 1 млн рублей.
Особое внимание уделяется международному правилу Travel Rule, разработанному FATF. Теперь при перемещении криптовалюты посредник обязан передавать вместе с платежом персональные данные об отправителе и получателе. В традиционной банковской сфере эта информация передается автоматически, но в блокчейн-сетях адреса кошельков изначально полностью обезличены.
С 1 июля 2026 года, если закон будет принят, граждане и компании смогут легально покупать криптовалюту через лицензированных посредников из реестра ЦБ. Для неквалифицированных инвесторов установят лимит в 300 тыс. рублей в год через посредника на ограниченный перечень активов — ожидается, что в него войдут биткоин, Ethereum, USDT и USDC. Квалифицированным инвесторам будут доступны любые криптовалюты, кроме анонимных. Внутренние расчеты криптовалютой останутся под запретом, а некастодиальное хранение в российском периметре пока не регулируется.
Аналитика Cryptalist: Этот шаг — логичное продолжение глобального тренда на регулирование крипторынка. Однако введение Travel Rule в российских реалиях может привести к значительному оттоку пользователей в нерегулируемые P2P-площадки и децентрализованные биржи. Ключевой вопрос — насколько эффективно будет работать система комплаенс-рейтингов и не приведет ли она к излишней зарегулированности, которая задушит инновации и вынудит проекты уходить в юрисдикции с более гибким подходом.