Росфинмониторинг готовит новый виток регулирования криптовалют: полная идентификация и Travel Rule
Российский рынок цифровых валют ждет серьезное ужесточение правил игры. Росфинмониторинг анонсировал пакет поправок, который кардинально изменит подход к контролю за криптооперациями. В первую очередь, новые требования коснутся участников рынка, оказывающих услуги брокеров и доверительного управления: они будут обязаны проводить полную идентификацию клиентов, а также раскрывать информацию о конечных бенефициарах и выгодоприобретателях.
Однако регулятор предусмотрел и механизмы для снижения операционной нагрузки. Криптообменникам и цифровым депозитариям разрешат делегировать функции идентификации коммерческим банкам и профессиональным участникам рынка ценных бумаг. Это, по всей видимости, должно облегчить вход в легальное поле для небольших игроков.
Контроль расширяется: под прицелом — пять новых типов операций
Список операций, подлежащих обязательному контролю, пополнится пятью новыми категориями, связанными с оборотом криптовалют. Ключевым нововведением станет интеграция цифрового депозитария в систему информационного сопровождения переводов. Это напрямую связано с внедрением стандарта Travel Rule, который уже действует в Евросоюзе и большинстве юрисдикций FATF. Отныне каждая криптотранзакция должна будет сопровождаться сквозной информацией об отправителе и получателе, что фактически ликвидирует анонимность переводов.
Важно подчеркнуть, что часть требований уже закреплена в действующем законодательстве. Например, текущая редакция ФЗ-115 относит к операциям обязательного контроля сделки с цифровыми финансовыми активами (ЦФА) на сумму от 1 млн рублей. Банки, брокеры и цифровые депозитарии уже наделены правом блокировать подозрительные переводы. Отдельно регламентирован и контроль внешнеторговых операций, где цифровые права используются в качестве встречного предоставления.
Почему это происходит именно сейчас?
Необходимость инициативы напрямую связана с предстоящей оценкой российской AML-системы со стороны FATF. Цель — привести национальное регулирование в соответствие с международными стандартами и «декриминализовать» рынок криптовалют и цифровых активов. Как показывает обновленная Методология оценки FATF, глобальный фокус сместился с формального наличия законов на реальную эффективность правоприменения. Теперь странам недостаточно просто принять законы — они обязаны на деле демонстрировать жесткий надзор за индустрией и исполнение Travel Rule, чтобы избежать попадания в «серый список».
Окончательно нововведения вступят в силу после принятия законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах», который на данный момент прошел лишь первое чтение.
Мой комментарий: Российский регулятор последовательно движется к модели полного контроля над крипторынком, копируя подходы FATF и ЕС. Для добросовестных участников это означает появление четких правил игры и легального поля для бизнеса. Однако для тех, кто привык к анонимности и серым схемам, наступают темные времена — «теневой обмен» уходит в прошлое. Вопрос лишь в том, насколько гибкой окажется правоприменительная практика и не приведет ли излишняя жесткость к оттоку ликвидности на нерегулируемые площадки.