Росфинмониторинг готовит новую волну регулирования: криптоиндустрию ждет тотальная идентификация
Российский финансовый регулятор готовит масштабное ужесточение правил для участников криптовалютного рынка. Согласно представленным инициативам, новые игроки — брокеры, доверительные управляющие и операторы обмена — будут обязаны проводить полную идентификацию клиентов, раскрывать данные о бенефициарах и конечных выгодоприобретателях. Это серьезный шаг к легализации, но с жесткими рамками.
Снижение нагрузки через банки
Чтобы не перегружать мелких операторов, криптообменникам и депозитариям разрешат делегировать функции идентификации коммерческим банкам и профессиональным участникам рынка ценных бумаг. Это разумный компромисс: он снижает операционные издержки, но сохраняет контроль на уровне финансовой системы.
Расширение обязательного контроля и Travel Rule
Под обязательный контроль попадут пять новых типов операций с криптовалютами. Ключевое новшество — внедрение правила Travel Rule, уже действующего в ЕС и большинстве юрисдикций FATF. Теперь каждая криптотранзакция будет сопровождаться сквозной информацией об отправителе и получателе. Цифровой депозитарий планируют интегрировать в систему информационного сопровождения переводов, что фактически делает все движения средств прозрачными для регулятора.
Действующее законодательство (ФЗ-115) уже относит к обязательному контролю сделки с цифровыми финансовыми активами от 1 млн рублей. Банки, брокеры и депозитарии получат право блокировать подозрительные переводы. Отдельно прописан контроль внешнеторговых операций, где цифровые права используются как встречное предоставление.
Причина — подготовка к оценке FATF
Необходимость инициативы напрямую связана с приведением российской AML-системы в соответствие рекомендациям FATF перед предстоящей оценкой. Цель — «декриминализовать» рынок криптовалют и цифровых активов. Однако реальность такова, что теперь странам недостаточно просто принять законы — они обязаны на деле демонстрировать жесткий надзор и исполнение Travel Rule, иначе рискуют попасть в «серый список».
Нововведения вступят в силу только после принятия законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах», который пока прошел лишь первое чтение. Это дает рынку небольшой временной люфт для адаптации.
Мое мнение: Инициатива логична в контексте глобального тренда на усиление AML-контроля. Однако для российского крипторынка, который долгое время существовал в «серой» зоне, резкий переход к тотальной идентификации может спровоцировать отток капитала в неконтролируемые юрисдикции или уход в тень. Ключевой вопрос — насколько гибким будет правоприменение на практике.