Росфинмониторинг готовит тотальную проверку для крипторынка: новые правила идентификации и Travel Rule
Российский регулятор финансового мониторинга анонсирует масштабные изменения в правилах работы с цифровыми валютами. Согласно заявлению советника директора ведомства Влады Корчагиной, новые требования затронут всех ключевых игроков крипторынка — от брокеров до доверительных управляющих.
Ключевое нововведение: полная идентификация клиентов. Теперь каждый новый участник, желающий работать с криптовалютами и цифровыми правами, обязан будет предоставить полный пакет данных о себе, а также раскрыть информацию о бенефициарах и выгодоприобретателях. Это требование распространяется на всех посредников, включая криптообменники и депозитарии.
Чтобы снизить операционную нагрузку на малый и средний бизнес, регулятор предлагает гибкий механизм: функции идентификации можно будет передать коммерческим банкам или профессиональным участникам рынка ценных бумаг. Это позволит криптосервисам сосредоточиться на основной деятельности, не теряя контроля над compliance-процедурами.
Расширение обязательного контроля. В перечень операций, подлежащих обязательному мониторингу, добавят пять новых видов криптотранзакций. Кроме того, цифровой депозитарий планируют интегрировать в единую систему информационного сопровождения переводов. Это означает, что все движения средств будут отслеживаться в реальном времени.
Travel Rule: сквозная информация об отправителе и получателе. Российский регулятор вводит стандарт, уже действующий в Евросоюзе и большинстве юрисдикций FATF. Теперь каждая криптотранзакция должна будет сопровождаться полными идентификационными данными обеих сторон. Банки, брокеры и депозитарии получат право блокировать подозрительные переводы, если информация будет неполной или вызовет сомнения.
Важно отметить, что часть требований уже закреплена в действующем законодательстве. Согласно ФЗ-115, обязательному контролю подлежат сделки с цифровыми финансовыми активами на сумму от 1 млн рублей. Новый законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах», который пока прошел только первое чтение, должен закрепить эти нормы и ввести дополнительные меры.
Почему это происходит? Влада Корчагина прямо связывает ужесточение с предстоящей оценкой FATF. Россия должна продемонстрировать реальную эффективность правоприменения, а не просто наличие законов. Теперь недостаточно просто принять нормативную базу — нужно на деле показать жесткий надзор за индустрией и исполнение Travel Rule. В противном случае стране грозит попадание в «серый список» FATF.
Мой анализ: Это логичный и ожидаемый шаг. Российский крипторынок долгое время оставался в «серой зоне», и теперь регулятор наводит порядок. Однако важно понимать, что полная идентификация и Travel Rule — это не столько борьба с преступностью, сколько создание инфраструктуры для легального оборота цифровых активов. Для добросовестных участников это возможность выйти из тени и работать в правовом поле. Для тех, кто привык к анонимности, — время уходить или адаптироваться.