Госдума ужесточает контроль: банки получат право блокировать подозрительные криптопереводы
Комитет Госдумы по финансовому рынку представил обновленную версию законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах» ко второму чтению. Документ кардинально меняет подход к борьбе с нелегальным оборотом криптовалют, передавая банкам широкие полномочия по блокировке переводов.
От реестров к «неуполномоченным получателям»
Первоначальная редакция предусматривала ведение двух реестров: первый — для юридических лиц, ИП и иностранцев, организующих оборот криптовалют вне легального поля; второй — для иностранных платежных провайдеров, обслуживающих таких нарушителей. Однако ко второму чтению оба списка были исключены.
Вместо них вводится понятие «неуполномоченный получатель» — адресат средств, вызывающий у банка подозрения в организации обращения цифровых валют без статуса легального участника рынка в РФ. Критически важно, что критерии таких подозрений законопроект не устанавливает и не поручает их разработку Банку России. Каждое финансовое учреждение будет определять их самостоятельно, фиксируя во внутренних документах.
Банки обязаны передавать данные о «неуполномоченных получателях» в ЦБ. В ответ регулятор сможет предоставлять лишь информацию об иностранных поставщиках платежных услуг, обслуживающих переводы в их пользу. Публикация этих сведений не предусмотрена.
Кто и как блокирует переводы
Из механизма исключены платежные агенты, операторы связи, почтовые операторы и участники платформы цифрового рубля. Обязанность отказывать в переводах возложена на кредитные организации, филиалы иностранных банков и эмитентов платежных карт.
Банк обязан немедленно уведомить клиента об отказе в порядке, прописанном в договоре. Однако процедуры уведомления самого «неуполномоченного получателя» и механизма оспаривания блокировки в документе отсутствуют. Это создает значительные риски для добросовестных участников рынка.
Отказать в переводе банк не обязан лишь в трех случаях: если операция связана с внешнеторговым договором, перевод осуществляется по поручению организации, обменивающей цифровую валюту, или транзакция проводится по поручению брокера или доверительного управляющего с разрешения ЦБ.
Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля. Напомню, первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин ранее заявил, что закон о регулировании крипторынка в России вступит в силу 1 сентября.
Мой анализ: Отказ от формальных реестров в пользу субъективных критериев «подозрительности» — опасный прецедент. Это передает банкам непропорционально широкие полномочия, создавая почву для злоупотреблений и блокировки легитимных операций. Без четких правил и механизма апелляции добросовестные участники рынка окажутся в уязвимом положении.