Новости криптомира

Комитет Госдумы по финансовому рынку существенно переработал ко второму чтению законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах». Ключевое нововведение — механизм блокировки переводов, которые банки заподозрят в связи с нелегальным оборотом криптовалют. Это серьёзный шаг к ужесточению контроля, и он кардинально меняет логику регулирования.

Первоначальная версия документа была более прямолинейной: она предусматривала два реестра, которые вёл бы уполномоченный орган. В первый вносились бы юрлица, ИП и иностранцы, организующие оборот криптовалюты вне легального поля. Во второй — иностранные платёжные провайдеры, обслуживающие переводы в пользу фигурантов первого списка (иностранные банки из этого перечня исключались).

Ко второму чтению оба реестра исчезли. Вместо них вводится принципиально новая концепция — «неуполномоченный получатель». Это адресат средств, в отношении которого у банка возникают подозрения, что он занимается обращением цифровых валют без статуса легального участника рынка в России.

Важный нюанс: законопроект не определяет критерии таких подозрений и не поручает их разработку Банку России. Каждое финансовое учреждение будет устанавливать их самостоятельно, фиксируя во внутренних документах. Это создаёт почву для субъективных решений и потенциальных злоупотреблений.

Банки будут обязаны передавать сведения о «неуполномоченных получателях» в ЦБ. В ответ регулятор сможет предоставлять только данные об иностранных поставщиках платёжных услуг, обслуживающих переводы в их пользу. Публиковать эти сведения закон не требует, что добавляет непрозрачности процессу.

Кто будет отказывать в переводах

Из механизма блокировки ко второму чтению исключили платёжных агентов, операторов связи, операторов почтовой связи, а также участников платформы цифрового рубля. Обязанность отказывать в переводах теперь лежит исключительно на кредитных организациях, филиалах иностранных банков и эмитентах платёжных карт.

Банк обязан немедленно уведомить клиента об отказе в порядке, прописанном в договоре. Однако процедуры уведомления самого «неуполномоченного получателя» и механизма оспаривания блокировки в документе нет. Это серьёзный пробел, который может привести к произвольным ограничениям.

Отказывать в переводе банк не обязан в трёх случаях:

• операция связана с внешнеторговым договором;
• перевод идёт по поручению организации, обменивающей цифровую валюту;
• транзакция по поручению брокера или доверительного управляющего, если это разрешит Банк России.

Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля. Ранее первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин обозначил дату вступления закона в силу — 1 сентября.

Мой анализ: Новый механизм блокировки — это, по сути, передача полномочий по выявлению «нелегальных» криптоопераций банкам. Отсутствие чётких критериев подозрения и процедуры оспаривания создаёт риск избыточных блокировок и давления на добросовестных участников рынка. Это может привести к ещё большему оттоку криптоактивов в теневой сектор или за рубеж, что прямо противоположно заявленным целям легализации.