Госдума ужесточает контроль: банки получат право блокировать подозрительные криптопереводы
Комитет Госдумы по финансовому рынку представил обновлённую версию законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах» ко второму чтению. Ключевое изменение — новый механизм блокировки переводов, связанных с нелегальным оборотом криптовалют, который существенно расширяет полномочия банков.
Изначальная редакция документа предусматривала ведение двух реестров уполномоченным органом. Первый включал бы юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иностранцев, организующих оборот криптовалюты вне легального поля. Второй — иностранных платежных провайдеров, обслуживающих переводы в пользу фигурантов первого списка. Однако ко второму чтению оба перечня были исключены.
Вместо них вводится понятие «неуполномоченный получатель». Это адресат средств, в отношении которого у банка возникают подозрения, что он занимается организацией обращения цифровых валют без соответствующего статуса легального участника рынка в России. Примечательно, что законопроект не устанавливает конкретных критериев подозрения и не поручает их разработку Банку России. Каждое финансовое учреждение будет определять их самостоятельно во внутренних документах — это создает риск субъективного толкования.
Процедура блокировки и исключения
Банки обязаны передавать сведения о «неуполномоченных получателях» в Центробанк. В ответ регулятор может предоставлять только данные об иностранных поставщиках платежных услуг, обслуживающих переводы в их пользу. Публикация этих сведений не требуется, что оставляет значительную часть процесса в тени.
Из механизма ко второму чтению были исключены платежные агенты, операторы связи, операторы почтовой связи и участники платформы цифрового рубля. Обязанность отказывать в переводах возложена на кредитные организации, филиалы иностранных банков и эмитентов платежных карт. Банк должен немедленно уведомить клиента об отказе в порядке, прописанном в договоре, однако процедуры уведомления самого «неуполномоченного получателя» и оспаривания блокировки в документе отсутствуют.
Отказ в переводе не применяется в трех случаях: если операция связана с внешнеторговым договором, если перевод осуществляется по поручению организации, обменивающей цифровую валюту, или если транзакция проводится по поручению брокера или доверительного управляющего при условии разрешения Банка России.
Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля. Ранее первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин обозначил, что закон о регулировании крипторынка вступит в силу 1 сентября.
Мой анализ: Данный законопроект — очередной шаг к ужесточению контроля над криптооборотом в России. Отсутствие четких критериев подозрения и процедуры оспаривания блокировок создает почву для произвола со стороны банков. Рынку стоит готовиться к росту числа отказов в переводах, что может подтолкнуть часть пользователей к нелегальным каналам. Полагаю, что без более прозрачного механизма и защиты прав добросовестных участников, регулирование рискует стать инструментом избыточного давления, а не эффективной борьбы с теневым сектором.