Госдума ужесточает контроль: банки получат право блокировать подозрительные криптопереводы
Комитет Госдумы по финансовому рынку представил обновленную версию законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах» ко второму чтению. Ключевое изменение — отказ от жестких реестров в пользу более гибкого, но потенциально более репрессивного механизма блокировки криптовалютных переводов.
Изначально документ предполагал ведение двух списков: первый — для юрлиц и ИП, организующих нелегальный оборот криптовалют, второй — для иностранных платежных провайдеров, обслуживающих их. Теперь оба реестра упразднены. Вместо них вводится концепция «неуполномоченного получателя».
Суть в следующем: если банк заподозрит, что получатель средств занимается организацией обращения цифровых валют без соответствующего статуса в РФ, он вправе заблокировать перевод. Критерии «подозрительности» закон не устанавливает — каждое финучреждение разрабатывает их самостоятельно во внутренних документах. Это открывает широкое поле для субъективных решений.
Новая логика: субъективная оценка вместо прозрачных списков
Банки будут передавать сведения о «неуполномоченных получателях» в ЦБ. В ответ регулятор сможет предоставлять лишь данные об иностранных платежных провайдерах, обслуживающих их переводы. Публикация этих сведений не предусмотрена, что создает риски для правовой определенности участников рынка.
Обязанность отказывать в переводах возложена на кредитные организации, филиалы иностранных банков и эмитентов платежных карт. Из механизма исключены платежные агенты, операторы связи и цифрового рубля. Банк обязан немедленно уведомить клиента об отказе, но процедура уведомления самого «неуполномоченного получателя» и механизм оспаривания блокировки в документе отсутствуют.
Исключения из правила — лишь три случая: операция связана с внешнеторговым договором, перевод по поручению организации, обменивающей цифровую валюту, или транзакция брокера/доверительного управляющего с разрешения ЦБ.
Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля. Первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин ранее обозначил дату вступления регулирования в силу — 1 сентября.
Мой анализ: Данный подход — классический пример «регулирования через неопределенность». Отсутствие четких критериев подозрительности и механизма апелляции создает почву для злоупотреблений и может парализовать легальные криптооперации. Рынку стоит готовиться к периоду турбулентности, пока банки будут нарабатывать собственную практику блокировок.