Новости криптомира

Комитет Госдумы по финансовому рынку представил обновленную версию законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах» ко второму чтению. Ключевое изменение — кардинально новый механизм блокировки транзакций, связанных с нелегальным оборотом криптовалют, который передает значительные полномочия банкам.

Первоначальная редакция предусматривала создание двух государственных реестров: один для юридических лиц и ИП, организующих оборот криптовалют вне правового поля, и второй — для иностранных платежных провайдеров, обслуживающих таких нарушителей. Ко второму чтению эта конструкция полностью упразднена.

Вместо реестров вводится понятие «неуполномоченный получатель». Это адресат средств, в отношении которого у банка возникают подозрения в организации оборота цифровых валют без соответствующего легального статуса в России. Критически важно, что законопроект не устанавливает четких критериев для таких подозрений и не возлагает эту задачу на Банк России. Каждое финансовое учреждение будет разрабатывать собственные критерии и закреплять их во внутренних документах. Это создает почву для субъективных и непрозрачных решений.

Сведения о выявленных «неуполномоченных получателях» банки обязаны передавать в ЦБ. В ответ регулятор может предоставить только данные об иностранных платежных провайдерах, обслуживающих переводы в их пользу. Публикация этой информации законом не предусмотрена, что вызывает вопросы о прозрачности всей системы.

Кто должен блокировать переводы и какие есть исключения

Из механизма блокировки исключены платежные агенты, операторы связи и участники платформы цифрового рубля. Обязанность отказывать в переводах возложена на кредитные организации, филиалы иностранных банков и эмитентов платежных карт. Банк обязан немедленно уведомить клиента об отказе в порядке, предусмотренном договором. Однако процедура уведомления самого «неуполномоченного получателя» и механизм оспаривания блокировки в документе отсутствуют.

Закон предусматривает три исключения, когда банк не обязан отказывать в переводе:

• операция связана с внешнеторговым контрактом;
• перевод осуществляется по поручению организации, законно обменивающей цифровую валюту;
• транзакция проводится по поручению брокера или доверительного управляющего с разрешения Банка России.

Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля. Напомню, что ранее первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин обозначил дату вступления закона в силу — 1 сентября.

Комментарий аналитика: Передача банкам права самостоятельно определять «подозрительных» получателей — это шаг к децентрализованному контролю, который несет в себе серьезные риски для добросовестных участников рынка. Отсутствие единых критериев и механизма оспаривания блокировок может привести к произвольным решениям и давлению на легальный криптобизнес, что вряд ли способствует формированию цивилизованного рынка цифровых активов в России.