Банки потребовали от бизнеса объяснить операции с USDT: что происходит на самом деле
В последние недели на рынке активно обсуждается ситуация, когда крупные российские банки начали направлять корпоративным клиентам запросы о предоставлении экономического обоснования операций с криптовалютами, прежде всего со стейблкоинами USDT. Многие участники рынка поспешили связать это с грядущим вступлением в силу закона «О цифровой валюте и цифровых правах», однако, как показывают события, такая трактовка не имеет под собой оснований.
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что действия банков никак не связаны с новым регулированием, которое вступит в силу только 1 сентября 2026 года. Причина куда прозаичнее и глубже: цифровые валюты и стейблкоины всё чаще используются для проведения незаконных операций. Именно поэтому кредитные организации уже сейчас, не дожидаясь формальных законодательных норм, включились в контроль за такими сделками.
Почему банки задают вопросы
По оценкам экспертов, через криптовалюты и стейблкоины, в частности USDT, нередко финансируются противоправные действия, включая антироссийскую деятельность. Отдельные лица намеренно прибегают к цифровым активам, чтобы скрыть следы платежей, действуя вопреки интересам страны. Банки, в свою очередь, получают от регулятора характерные признаки, указывающие на потенциальную незаконность операций, и используют собственные наработки для оценки добросовестности клиентов.
Что меняется с 1 сентября
С 1 сентября 2026 года вступает в силу закон «О цифровой валюте и цифровых правах», и именно после его принятия крупные банки усилили внимание к операциям юрлиц с криптоактивами. Однако важно понимать: текущие запросы — это не следствие нового закона, а результат ужесточения комплаенс-процедур со стороны самих финансовых организаций. Параллельно готовится и регулирование для розничных инвесторов: Банк России предложил установить лимит в 300 000 рублей в год на покупку криптовалют для неквалифицированных инвесторов у каждого посредника, включив в перечень допустимых активов биткоин, Ethereum и USDT. Замечания к проекту принимаются до 24 августа включительно.
Интерес к цифровым активам подкрепляется и их доходностью. В июле 2026 года биткоин показал результат в 10,1%, став самым прибыльным инструментом в обзоре Банка России, опередив все российские отрасли и зарубежные ценные бумаги. Ближайший конкурент отстал более чем на 2%.
Рост популярности криптоактивов у бизнеса и граждан идёт одновременно с ужесточением контроля. Государство выстраивает правила обращения цифровых валют, а банки параллельно усиливают проверку операций клиентов. Это закономерный этап эволюции рынка: легализация неизбежно сопровождается повышением требований к прозрачности. В ближайшие месяцы мы увидим, как финансовые институты адаптируются к новым реалиям, а бизнесу придётся учиться работать с цифровыми активами в условиях более строгого надзора.